Les avantages des Meilleurs PER en gestion pilotée que vous ne pouvez pas ignorer
Le Plan Épargne Retraite (PER) en gestion pilotée se distingue par sa capacité à offrir une gestion optimisée par des experts, permettant aux épargnants de bénéficier d’une approche professionnelle et structurée de leur épargne retraite. Depuis l’entrée en vigueur de la loi PACTE en 2019, ces outils d’épargne ont connu une progression significative sur le marché français avec près de 10 millions de plans. Les avantages fiscaux attrayants, les opportunités de diversification et la promesse d’un rendement sécurisé font du PER en gestion pilotée un choix incontournable pour optimiser sa retraite. Examinons de près pourquoi ces avantages ne peuvent être ignorés.
Comprendre le fonctionnement du PER en gestion pilotée
Le PER en gestion pilotée repose sur un principe simple : déléguer à des professionnels la tâche de gérer les fonds investis pour optimiser les performances tout en respectant un certain profil de risque. Cette méthode est souvent comparée à la gestion libre, où l’épargnant choisit et gère lui-même les investissements. L’attrait principal de la gestion pilotée réside dans l’expertise apportée par les gestionnaires, un atout considérable pour ceux qui manquent de temps ou de connaissances approfondies en placements financiers.
La gestion pilotée se déroule selon plusieurs profils prédéfinis, tels que défensif, équilibré ou offensif, permettant d’ajuster le niveau de risque en fonction de la tolérance de l’épargnant et de son horizon de placement. Yomoni Retraite+, PER Goodvest et Ramify PER sont quelques-unes des options préférées des épargnants pour leur flexibilité et leur potentiel de performance.
Cette méthode apporte trois principales caractéristiques : la simplicité, la sécurité grâce à la délégation, et surtout, la diversification. En utilisant des unités de compte variées comme les ETF, les SCPI ou même le Private Equity, les gestionnaires pilotent les investissements pour tirer parti des opportunités de marché tout en amortissant les risques.
En parallèle, les régulations imposées par l’Autorité des marchés financiers (AMF) garantissent que les gestionnaires respectent des normes strictes, apportant une couche supplémentaire de sécurité. Concrètement, chaque somme investie est placée de manière à maximiser les rendements potentiels sans sacrifier la sécurité à long terme.
Les avantages fiscaux du PER et leur impact
Un des principaux attraits du PER est sans nul doute ses avantages fiscaux, qui se traduisent par une réduction significative de l’impôt sur le revenu des épargnants. Les versements effectués sur un PER sont déductibles du revenu imposable, dans la limite de 10 % des salaires bruts ou des revenus professionnels. Ce dispositif constitue une véritable optimisation fiscale qui permet de réduire immédiatement l’impôt à payer chaque année.
À l’issue de cette période d’épargne, deux options fiscales attractives se présentent pour la sortie du PER : la sortie en capital ou la rente viagère. La sortie en capital permet de retirer l’intégralité des sommes épargnées en une fois, assujettie à une fiscalité allégée, tandis que la rente viagère offre une sécurité par le versement d’un revenu régulier à vie. Cette flexibilité de sortie rend le PER adaptable aux besoins variés des épargnants, qu’ils envisagent de réaliser un projet particulier ou de sécuriser leur niveau de vie à la retraite.
| Type de sortie | Fiscalité des capitaux | Avantages |
|---|---|---|
| Capital | Prélèvement forfaitaire unique (PFU) ou barème de l’IR | Disponibilité immédiate des fonds |
| Rente viagère | Taxée selon un barème spécifique, partiellement exonérée | Revenu régulier à vie |
De ce fait, le PER en gestion pilotée ne se limite pas à être un simple produit d’épargne, mais devient un élément central de la stratégie fiscale et patrimoniale des épargnants français.
La diversification des placements : un pilier du PER en gestion pilotée
La diversité des placements financiers dans un PER en gestion pilotée constitue un levier essentiel pour atténuer les risques et optimiser le rendement des investissements. Grâce aux unités de compte variées, les PER en gestion pilotée offrent un panel de produits allant des fonds en euro traditionnels, réputés pour leur sécurité, aux ETF et SCPI pour intégrer une dimension d’investissement immobilier et boursier.
Yomoni Retraite+, par exemple, exploite cette diversification en permettant d’investir dans des SCPI et divers fonds d’actions. L’intérêt de ces véhicules réside dans leur capacité à offrir une sécurité d’investissement grâce à leur faible corrélation avec les marchés boursiers, tout en présentant un potentiel de rentabilité attractif. Ainsi, les épargnants cherchent non seulement à sécuriser leur capital, mais aussi à profiter d’un rendement global optimisé.
- Fonds en euro : stabilité et sécurité du capital
- Trackers ETF : accès diversifié aux marchés boursiers
- SCPI : placement immobilier indirect
- Private Equity : investissement dans des entreprises non cotées pour une diversification accrue
La diversification est stratégiquement importante, car elle permet de capitaliser sur différents cycles économiques et d’amortir les variations du marché. En termes simples, cela signifie que le capital prospère autant en périodes de marché haussier que dans des configurations moins favorables, grâce à une répartition judicieuse.
Performance et sécurité : les atouts du PER en gestion pilotée
Un PER en gestion pilotée offre à la fois la performance attendue par les épargnants et la sécurité nécessaire pour écarter les aléas de marché susceptibles de menacer leur capital. Cette double approche est rendue possible par la gestion professionnelle des fonds, axée sur la longévité des investissements et la régulation du risque.
Les gestionnaires utilisent des outils financiers sophistiqués et des analyses de marché avancées pour anticiper les opportunités et protéger les portefeuilles des impacts négatifs. Ramify PER et BoursoBank Matla illustrent cette performance avec une gestion axée sur des rendements robustes, tout en maintenant des frais de gestion compétitifs.
Un autre aspect important est l’ajustement automatique du portefeuille à l’approche de la retraite, grâce à des stratégies de gestion dites « à horizon ». Cette méthode vise à diminuer progressivement le risque en renforçant la part de placements sécurisés, tels que les fonds en euro, à mesure que la date de retraite approche.
| Nom du PER | Frais de gestion | Rendement moyen annualisé | Type de gestion |
|---|---|---|---|
| Ramify PER | 1,5% | 5,5% par an | Pilotée |
| BoursoBank Matla | 1% | 4% par an | Pilotée |
| Goodvest | 1,6% | 3,5% par an | Pilotée |
En résumé, les épargnants bénéficiant d’une gestion pilotée ont l’assurance que leurs capitaux sont entre des mains expertes, avec une vision claire des opportunités et un suivi de la performance à chaque étape de l’investissement.
Flexibilité et adaptabilité du PER en gestion pilotée
La flexibilité est l’une des qualités essentielles du PER en gestion pilotée, offrant aux épargnants une capacité d’adaptation sans égale face à des besoins financiers changeants et à des objectifs évolutifs. Contrairement aux idées reçues, cette forme d’épargne n’est pas figée, mais s’adapte en temps réel au profil de l’épargnant.
Le PER Goodvest, par exemple, propose une personnalisation avec des options d’investissement durable pour les souscripteurs conscients des enjeux environnementaux. Autrement dit, la capacité à intégrer des critères écologiques dans les choix d’investissement illustre bien la flexibilité de ces dispositifs, permettant de répondre à des préoccupations contemporaines.
- Adaptation continue aux variations de marché
- Personnalisation des axes d’investissement
- Possibilité de modification du profil de risque
- Accès à des fonds thématiques alignés sur des valeurs personnelles
En outre, la flexibilité s’étend à la phase de sortie du PER. L’épargnant peut choisir entre différents montants et méthodes de rente, en fonction de sa situation financière au moment de la retraite, ce qui est essentiel pour maintenir une stabilité financière à long terme. Les choix proposés par la gestion pilotée ne se résument pas à une simple gestion d’actifs, mais incarnent un véritable service sur mesure.
Qu’est-ce qu’un PER en gestion pilotée ?
C’est un Plan Épargne Retraite géré par des experts qui gèrent vos investissements en fonction de votre profil de risque, offrant simplicité et optimisation des rendements.
Quels sont les avantages fiscaux du PER ?
Les versements sur un PER sont déductibles des revenus imposables dans certaines limites, réduisant ainsi l’impôt. À la sortie, le capital est moins imposé.
Quels types d’investissements sont inclus dans un PER en gestion pilotée ?
Les investissements incluent des fonds en euro, des ETF, des SCPI et du Private Equity, offrant une diversification optimisée pour l’épargnant.
Pourquoi choisir un PER en gestion pilotée ?
Pour bénéficier d’une gestion professionnelle, maximiser les opportunités de rendement et d’optimisation fiscale, tout cela s’adapte au profil de l’épargnant.
Le PER en gestion pilotée est-il adapté à tous les investisseurs ?
Il est particulièrement adapté pour ceux qui n’ont pas le temps ou les compétences pour gérer activement leur épargne retraite.